ОСАГО подскочило в цене после реформы

У большинства российских водителей, перезаключивших договор ОСАГО после реформы по либерализации «автогражданки», стоимость полиса выросла вместо обещанного снижения. Такие данные приводит портал «Дром.ру» на основе опроса (результаты есть у «Газеты.Ru»). Подорожание полиса провоцирует отказ от автомобильного страхования, что приведет к массе неурегулированных ДТП, опасаются эксперты.

у 38% опрошенных страхование по новым тарифам, наоборот, обернулось переплатой, свидетельствует исследование.

12% заявили о росте стоимости обязательной автостраховки на сумму менее чем 1 тыс. рублей, у 17% респондентов ОСАГО подорожало на 1-3 тыс. рублей, а у 9% — более чем на 3 тыс. рублей.

Оставшиеся 40% респондентов отметили, что пока не знают об изменении стоимости «автогражданки», что может говорить о том, что для них еще не пришло время оформлять полис по новым тарифам.

Если же говорить о регионах, то в числе своеобразных лидеров по подорожанию полисов ОСАГО Республика Саха Якутия — 61,4% респондентов региона сообщили об этом. Схожая ситуация в Курганской (53,4%) и Амурской областях (45,5%), Приморском крае (51,2%), Забайкальской области (45,6%), Бурятии (45,3%), в Хабаровском крае (44,6%), а также Челябинской (43,9%), Иркутской (39,5%) и Самарская областях (39,1%).

В Москве и Санкт-Петербурге, согласно опросу, случаи переплаты граждан за страховку относительно не так часты: о росте стоимости полисов заявили 30% и 31% опрошенных соответственно.

Новые тарифы ОСАГО начали действовать в России с 5 сентября прошлого года. В законе об обязательном страховании автомобильной гражданской ответственности появились факторы, влияющие на вероятность наступления ДТП. В среднем каждый страховщик выбрал для себя 10-20 факторов, таких как возраст транспортного средства, его марка и модель, пол водителя, сфера деятельности, срок владения авто, нахождение под залогом объекта страхования, место покупки договора страхования, наличие признаков мошенничества у страхователя, характеристики и количество ремонтов транспортного средства и т.д.

Таким образом, по задумке страховщиков, и достигается индивидуализация тарифа для клиента.

В зависимости от данных клиента эти факторы определят размер базового тарифа, на который страховщики умножают коэффициенты за стаж, возраст, регион проживания, мощность машины и прочее. С начала реформы страховщики не указывают на сайтах, а также при личном обращении методику расчета индивидуального тарифа. В результате впервые в истории российской «автогражданки» определение цены полиса было выведено страховыми компаниями в серую непрозрачную для клиента зону. Вместе с реформой увеличился и тарифный коридор ОСАГО, в среднем на 11%.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА, озвучивает консолидированную позицию страховщиков ОСАГО) поспешили опровергнуть информацию о повышении стоимости обязательной автомобильной страховки.

«Напротив, в 2020 году средняя премия (стоимость страховки — «Газета.Ru») по ОСАГО для автомобилей физлиц осталась на уровне 2019 года, составив 5 497 рублей.

При этом в 26 регионах РФ, в которых проживают 26,4% всех автовладельцев РФ, средняя премия по ОСАГО стала ниже. Эти результаты зафиксированы на фоне резкого (на 23%) роста стоимости средней корзины запчастей и являются результатом острой конкуренции страховщиков ОСАГО за безубыточных клиентов», — пояснили «Газете.Ru» в пресс-службе РСА.

Не стоит доверять словам страховщиков, заинтересованных в извлечении прибыли от ОСАГО, считает лидер автомобильного движения «Свобода Выбора», депутат Госдумы Вячеслав Лысаков.

«А что еще остается страховщикам делать — только хорошую мину при плохой игре. То есть «мы вас надули, но не можем об этом рассказать на весь свет».

У них задача одна — различными путями собрать как можно больше денег. Хотя изначально ОСАГО задумывалось как социальный инструмент, — сказал «Газете.Ru» Лысаков. — Что касается опроса, очевидно, что не могли сразу несколько тысяч страхователей из разных регионов России сговориться. Поэтому эта информация объективна».

  Депутат напомнил, что согласно реформа преподносилась страховщиками как возможность сэкономить, но на деле оказалась замаскированным способом повысить стоимость ОСАГО. Страховщики рубят сук, на котором сидят, поскольку дальнейшее увеличение цены «автогражданки» приведет к тотальному отказу от этого вида страхования и социальным протестам автомобилистов, полагает автоюрист Сергей Ифанов. «Смешно и грустно, когда дешевая по сути услуга ОСАГО, за которую нереально получить нормальную компенсацию владельцам старых машин, а это более половины автопарка страны, стоит практически столько же, сколько и КАСКО.

  В России самый массовый автомобиль — это старые «Лады» и иномарки старше 10 лет. Скажите, если машина стоит 120-200 рублей, а вам нужно за нее каждый год отдавать по 10-12 тыс. рублей за страховку из зарплаты в 25 тыс. рублей, когда вы плюнете на это?» — рассуждает Ифанов. Собеседник отметил, что в стране уже около 3 млн автомобилистов ездят без полисов, неумелое регулирование этой отрасли приведет к увеличению числа водителей без ОСАГО, а следовательно к росту необеспеченных страхованием дорожных инцидентов.

ЦБ: страховщики не имеют права расторгать ОСАГО из-за разночтений адреса в паспорте и СТС

Как уже сообщало АСН, страховщики ОСАГО могут в одностороннем порядке аннулировать договора ОСАГО. Это возможно, если сведения, предоставленные клиентом, позволили ему незаконно «сэкономить» на ОСАГО. При этом деньги клиенту не возвращаются (на основе положений правил обязательной «автогражданки»).

Необычную причину расторжения полисов использует «АльфаСтрахование», следует из части жалоб потребителей в «Народный топ» АСН. Так, страховщик может расторгнуть полис, если клиент указал своё место жительство по паспорту гражданина РФ, а не из ПТС или СТС (и эти адреса не совпадают друг с другом).

Почему это важно?

Размер платы за ОСАГО зависит, в том числе, и от территории преимущественного использования авто. Территория определяется для физлиц по месту жительства собственника машины, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) либо в паспорте гражданина (статья 9 закона об ОСАГО).

Представители «АльфаСтрахования» делают интересный вывод: сначала в норме закона указаны ПТС и СТС, а только затем уже идёт паспорт гражданина РФ. «Отражение документов в таком порядке указывает на их приоритизацию по отношению друг к другу», — указано в нескольких ответах «АльфаСтрахования» потребителям.

Из жалоб потребителей на аннулированные по этой причине страховки следует, что кто-то из них вообще не знал, что в СТС указано место жительства автовладельца. Один из потребителей указывает, что переехал в пределах одного региона и это не влияет на территориальный коэффициент. Один потребитель недоумевает, почему ему вменяют в вину указание адреса из паспорта гражданина России.

ЦБ недоволен

АСН переадресовало вопрос Банку России.

В пресс-службе регулятора сообщили, что «законодательство не устанавливает приоритет одного из документов, которые используются для определения места жительства собственника — паспорта гражданина или ПТС/СТС».

При заключении договора ОСАГО страхователи должны указывать актуальные сведения о месте жительства согласно имеющимся документам. «Сведения о месте жительства страхователя, указанные при заключении договора ОСАГО, если они содержатся в одном из документов, нельзя считать ложными», — подчеркнули в ЦБ.

Соответственно, одностороннее расторжение страховщиком договора ОСАГО без подтверждения фактов представления ложных или неполных сведений является неправомерным.

Также неправомерным является расторжение договора ОСАГО, если разночтения не оказывают существенного влияния на определение размера страховой премии. Например, если адрес регистрации — один и тот же регион, населенный пункт, имеющие одинаковый коэффициент.

В настоящее время Банк России отмечает рост количества поступающих обращений по таким тематикам, к страховщикам применяются надзорные меры. «С теми страховщиками, в деятельности которых факты неправомерного досрочного расторжения договоров ОСАГО носят массовый характер, проводится дополнительное надзорное взаимодействие для устранения таких практик», — указано в ответе регулятора АСН.

Вместе с тем ЦБ обращает внимание, что владелец автомобиля после смены адреса регистрации (или иных сведений) должен внести соответствующие изменения в документы, идентифицирующие транспортное средство (СТС, ПТС). Для этого нужно обратиться с заявлением в регистрационное подразделение. Нарушение указанной обязанности влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от 1,5 до 2 тыс. р. (по ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ «Нарушение правил государственной регистрации транспортных средств»).

Жалобы в «Народный топ»

АСН изучило отзывы потребителей за март 2021 г. на топ-10 страховщиков ОСАГО в «Народном топе» АСН — на предмет жалоб на аннулирования полисов. Так как причина расторжения полисов не всегда указывается, подсчитано количество всех отзывов, в которых есть жалоба на одностороннее расторжение полисов.

Наибольшее количество жалоб на аннулирование встретилось на «АльфаСтрахование» — 38 жалоб. Интересно, что в половине случаев (20) страховщик пообещал восстановить полис после жалобы клиента в «Народный топ» АСН.

При этом 13 жалоб на «АльфаСтрахование» были связаны с некорректным указанием потребителем адреса регистрации. В 10 случаях страховщик после жалобы клиента в «Народный топ» пошёл навстречу и восстановил полис (в некоторых случаях потребителям пришлось обновлять данные в документах на транспортное средство).

Ещё в 9 случаях страховщик попросил прислать копию СТС, но с чем именно было связано расторжение, не ясно. Действие полиса восстановлено в 7 случаях из них.

От «АльфаСтрахования» ответа на запрос АСН на момент публикации не поступило.

Агрегаторы в курсе этой тонкости?

Интересно, что при заполнении полиса e-ОСАГО именно на сайте «АльфаСтрахования» при выборе адреса места жительства собственника автомобиля потребителям прямо подчеркивается, что нужно заполнять данные «как в СТС или ПТС».

АСН проверило два крупных агрегатора ОСАГО и обнаружило, что в их анкетах требуется заполнить «адрес регистрации», без указаний на данные из СТС или ПТС. Возможно, эти уточнения появляются в дальнейшем, уже на этапах близких к оплате, но тут тоже появляется поле для неосознанных ошибок.

Жалобы на иных страховщиков

Жалоб на других страховщиков именно из-за некорректного адреса регистрации АСН не обнаружило (на это могло повлиять и то, что не всегда причины расторжения договора раскрываются). При этом количество жалоб на аннулирование договоров ОСАГО на остальных страховщиков также кратно ниже.

«ВСК не расторгает договоры по ОСАГО только по причине указанных данных паспорта, а не из ПТС или СТС. С самого начала мы не рассматривали данную причину, как основание для расторжения договора», — заявили АСН в ВСК. Остальные страховщики на данный вопрос не ответили.

Источник: http://www.asn-news.ru/

Открытие ДО Южный